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银行的业绩快报正在加紧披露中。
(资料图片仅供参考)
Choice金融终端显示,截至2月28日,已有21家银行披露2022年业绩快报,发布业绩快报的银行涵盖了除国有大行外的所有银行类型。
其中,江苏银行业绩表现十分亮眼。数据显示,2022年度江苏银行营业收入同比增长10.66%;归属于上市公司股东的净利润同比增长29.45%,营收、净利润均保持两位数高增态势,整体业绩保持行业头部水平。
可以说,江苏银行交出了一份靓丽的成绩单。
据资料显示,江苏银行成立于2007年1月24日,总部在南京,是全国19家系统重要性银行之一。是在江苏省内扬州、无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上,合并重组而成的现代股份制商业银行,开创了地方法人银行改革的新模式,也是江苏省唯一一家省属地方法人银行。并在2023年全球银行品牌500强榜单中列第71位,蝉联国内城商行首位。
江苏银行作为一家总资产近3万亿元的城商行,规模效益始终保持着稳步增长,资产质量也在持续提升,目前已跻身行业第一梯队。
2022年以来,受局部疫情阶段性反复、房地产市场下行以及金融市场波动等因素影响,银行各项业务开展受阻,业绩增速放缓,但江苏银行却表现醒目。
业绩快报显示,2022年度江苏银行实现营业收入705.70亿元,同比增长10.66%;实现归属于上市公司股东的净利润254.94亿元,同比增长29.45%。
报告期末,资产总额29804.03亿元,较上年末增长13.80%;各项存款余额16251.47亿元,较上年末增长11.99%;各项贷款余额16041.89亿元,较上年末增长14.57%。
在资产质量方面,拨备覆盖率362.07%,较上年末提升54.35个百分点,上市七年来逐年提升。
整体业绩保持行业头部水平。
在二级市场上,虽然2022年A股银行板块整体表现低迷,但江苏银行股价全年累计上涨超34%,给予股东的回馈力度也日益见长。公开数据显示,目前持有江苏银行的公募基金家数超200家,在行业内排名前5位。
2022年11月,江苏银行再次获得大股东宁沪高速的大手笔增持。自2018年以来,江苏银行获国信集团、凤凰集团、宁沪高速、华泰证券等大股东多次增持,金额累计超50亿元。这也间接反映出江苏银行扎实稳健地经营、持续增长的业绩获得了股东认可,彰显出其长期投资价值。
多家券商分析指出,今年宏观大环境有望进一步趋稳向好,随着政策红利不断释放、消费需求持续复苏,市场的不确定性将较此前有所下降,或先后演绎“报表修复”和“盈利提升”的主逻辑,银行股估值有望在相对低位持续向上修复。
据资料显示,2022年业绩报告是江苏银行更换新行长之后的首份业绩报告。2022年9月,季明辞去江苏银行董事、行长等职务,“65后”副行长葛仁余接棒。三个月后,葛仁余的江苏银行行长任职资格获江苏银保监局核准。
江苏银行是在2016年登陆沪市主板,上市首年净利润便打破百亿大关。数据显示,2016年至2019年,江苏银行分别实现营业收入314.56亿元、338.39亿元、352.24亿元、449.74亿元,同比增长11.81%、7.58%、4.09%、27.68%;净利润分别为106.11亿元、118.75亿元、130.65亿元、146.19亿元,同比增长11.72%、11.92%、10.02%、11.89%。
值得注意的是,江苏银行2022年近30%的业绩增速,是上市以来的第二高。
2020年疫情暴发,在减费让利等措施实施下,银行业业绩开始受到影响。数据显示,2020年江苏银行实现营业收入520.26亿元,同比增长15.68%,但净利润只有150.66亿元,增速放缓至3.06%。
此后随着经济回暖,江苏银行业绩增长提速,2021年实现营业收入637.71亿元,同比增长22.58%;净利润196.93亿元,增幅亦达到30.72%。
而在2021年高速增长的前提下,2022年以来江苏银行依旧保持较高的业绩增速。2022年前三个季度,该行分别实现营业收入170.33亿元、180.74亿元、186.49亿元,同比增长11.04%、17.38%、16.15%;净利润65.84亿元、67.96亿元、71.08亿元,同比增长26%、36.66%、31.51%。
以此计算,2022年第四季度,江苏银行的营业收入和净利润分别为168.14亿元、50.05亿元,同比增长-0.97%、22.34%。
关于第四季度营收增速放缓的原因,民生证券分析称,一方面或为净息差承压所致,另一方面则是2021年第四季度单季中营收同比增长578%的高基数效应影响。
值得注意的是,对于上市银行来说,资产质量是根基,如果想要更好的开枝散叶、开花结果,就必须深扎根基。
据数据显示,在资产质量上,江苏银行实现不良贷款余额、不良贷款率、逾期率和关注率较2021年末“四降”,其中,不良贷款率0.94%,较上年末下降0.14个百分点,呈现逐年下降态势。
上市七年来,江苏银行的资产质量一直保持着良好的发展态势,潜在风险不断化解,抵御风险能力也不断提升。
万联证券研报表示,展望2023年,预期宏观经济政策将更加积极,宏观经济总体呈现弱复苏格局,银行板块受债务风险压力的影响下降,板块的估值有所提升。盈利方面,下半年部分银行的净息差或有望边际企稳,受规模扩张支撑,一些城商行仍将保持较高的业绩增速。
美国著名管理学家乔尔·罗斯曾指出,没有战略的企业就像一艘没有舵的船,只会在原地转圈。
江苏银行依托本土区位优势,在2014年,便将大零售业务作为战略目标,不断朝着零售转型的道路加速奔跑,使得业务结构不断优化。
在战略支持下,江苏银行的零售贷款余额逐年攀升,从2016年的1357.35亿元增加至2021年的5614亿元;2022年,江苏银行的零售业务继续稳健增长,截至2022年三季度末,该行零售贷款余额已达5834亿元。
不仅如此,江苏银行的零售AUM更是高歌猛进,从2015年的2940亿一路增长至2022年的1万亿多,是首家零售AUM破万亿的城商行。
此前江苏银行曾在三季报中披露,截至2022年9月末,江苏银行零售AUM规模近1.09万亿元,较上年末增长18%。2022年前九月,该行实现利息净收入383.53亿元,同比增长12.82%;非息收入 154.04亿元,同比增长20.34%。在非息收入中,手续费及佣金净收入50.42亿元,同比增长12.76%;投资收益80.15亿元,同比增长28.75%。
历经16载,江苏银行俨然已经成为了银行界的一匹黑马,但是在快速发展的同时,其本身也存在着一些不容忽视的问题。
近日,在中国人民银行发布2023年首张罚单中显示,江苏银行因违反账户管理规定、占压财政存款或者资金、对金融产品做出虚假或者引人误解的宣传等“9宗罪”受到央行警告,并没收违法所得42元,同时处以773.6万元的罚款。
除此之外,江苏银行近两年在合规经营等方面频频暴露出问题,不止一次收“百万级”罚单。据不完全统计,从2021年至今,江苏银行及其分支机构已收到来自监管部门的6张“百万级”罚单,累计罚款金额超过2000万元。
尽管从业绩快报上来看江苏银行表现不俗,但未来如何保持业绩持续增长,并且避免更多违规,或将成为新行长上任后急需解决的一道难题。
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