本文来源：时代周报 作者：周洁
业绩下滑，资本充足率降低，金华银行的2023年上半年经营并不好过。
近日，金华银行披露的2023年第二季度财务报告显示，1-6月的净利润、归母净利润同比分别下降了16.67%、16.57%。
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与此同时，截至2023年6月末，金华银行的核心一级资本充足率同比下降了近1个百分点。
“我行业务主要面向广大小微企业。受整体形势影响，今年我行存贷利差进一步收窄。”8月17日，金华银行相关负责人在接受时代周报记者采访时表示，该行为进一步提高抗风险能力，主动提高拨备计提，导致上半年利润下降。
更令市场关注的是，自徐雅清2021年6月因工作调整辞去董事及董事长之后，金华银行至今没有董事长。
上半年净利润同比下滑
金华银行成立于1997年12月，目前在浙江省内设有营业网点111个，员工2000余人，分别在杭州、嘉兴、湖州、温州、台州、衢州、义乌设有7家分行，并设立1家村镇银行，实现了浙中地区金融网点全覆盖。
2023年上半年，金华银行合并口径下资产总额为1052.71亿元，较2022年上半年同期935.43亿元增长了12.54%；负债总额为989.25亿元，较2022年上半年同期876.59亿元增长了12.85%；所有者权益总额为63.46亿元，较2022年上半年同期58.46亿元增长了8.55%。
虽然财务数据显示资产和负债规模有所增长，但是金华银行2023年上半年的净利润却并不尽如人意，较2022年上半年同期出现了一定程度的下降。
2023年1-6月，金华银行合并口径下实现净利润3.05亿元，归母净利润3.02亿元，与2022年上半年同期的3.66亿元、3.62亿元分别减少下降了16.67%、16.57%。
但是，上述金华银行相关负责人认为，从指标来看，该行上半年净利润超额完成年度序时任务，经营效益良好。“下半年以来，金华银行持续加大有效贷款投放，优化负债结构，不断降低负债成本，各项经营指标优于标准，发展趋势向好。”
8月18日，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林在接受时代周报记者采访时表示，今年银行业净利润下滑情况较为普遍，尤其是中小银行，中小银行获取资金的成本较高，所以借贷成本也会同步提高，“但高利率必定对应高风险，借贷业务内容不佳就会吞噬净利润，再加上今年利率下降，央行为减轻实体经济成本，压降了银行业息差，这让中小银行借贷利润率下降。”
核心资本充足率下降
除去业绩方面，金华银行的资产质量也值得关注。
时代周报记者注意到，金华银行2023年上半年业绩报未披露其不良贷款率，上述金华银行相关负责人对此回应：“上半年，我行坚持严把新增贷款准入关、加大存量风险贷款清收处置，信用风险总体稳定可控。截至6月末，我行不良贷款率为1.19%，较年初下降0.05个百分点。”
作为对银行发展十分重要的风险监管指标资本充足率，金华银行也出现了一定幅度的下降。
截至2023年6月末，金华银行合并口径下的资本充足率为11.87%，一级资本充足率为8.89%，核心一级资本充足率为8.88%。
而2022年6月末，金华银行合并口径下的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.63%、9.80%、9.80%。
金华银行2022年年报显示，截至2022年末，该行的核心一级资本充足率为8.99%，这意味着金华银行的核心一级资本充足率在过去一年的时间里一直在下降，2023年上半年同比下降了0.92个百分点。
上述金华银行相关负责人在回复时代周报记者采访时表示，资本充足率指标处于监管要求范围内，会继续优化资产结构，提升资本质量。“由于我行资产规模持续提升，资产结构的配置等原因，在高资本消耗资产如信用债或企业债上占比较高，资本消耗是正常情况。其中，资本充足率、核心一级资本充足率等指标一直处于监管标准值范围以内。”
盘和林认为，影响核心一级资本充足率的原因很多，比如权益减少，分红和亏损都会造成，比如风险加权资产减少，又或者资本结构发生了变化，虽然比率不高，“核心一级资本减少说明资本质量略有下降，但介于幅度很小，个人认为不会有太大影响。”
董事长职位空缺逾两年
有一点值得注意，金华银行目前只有行长，没有董事长。
时代周报记者在金华银行官网上注意到，该行高级管理层排名第一的是党委书记张宁，其次是行长裘豪，并非董事长的职位；在董事会一揽中，执行董事是张宁、曹晏平和裘豪。
图片来源：金华银行官网
时代周报记者注意到，2022年6月的一则罚单显示，因“对金华银行违规掩盖不良资产、违规收费、部门负责人未经任职资格审查实际履行高管职责等违法违规行为负有直接责任”，浙江金华银保监局曾对时任金华银行董事长的徐雅清进行“警告”行政处罚，处罚时间是2020年12月4日。
金华银行披露的2020年年报显示，经该行第六届董事会第二十二次临时会议审议通过，同意徐雅清因工作调整辞去该行董事及董事长。该次会议同时提名了裘豪为金华银行行长，但没有董事长的人选披露。
图片来源：金华银行官网
此后，金华银行2021年报、2022年报披露的“董事、监事、高级管理人员”名单中均未出现“董事长”的相关信息。
没有董事长的逾两年时间里，金华银行及分支机构收到监管罚单至少有6张，被罚事由包括“贷款调查审查严重不尽职、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标、理财产品持有的资产以非公允价格在不同理财产品之间转仓调节收益、客户信息保护不审慎、信贷管理不审慎，经营性物业贷款资金被挪用流入股市且屡查屡犯；贷款受托支付不审慎”等。
7月31日，大公国际资信评估有限公司在《金华银行主体与相关债项2023年度跟踪评级报告》中指出，金华银行“仍面临较大的成本控制压力，且总资产收益率仍较低，盈利能力有待提升；公司以对公客户为主的活期存款规模继续增长，存款稳定性仍有待提升；公司在制造业、批发和零售业等经济周期敏感性行业的投放仍较高，在当前宏观经济增速放缓背景下，仍面临一定的信用风险管理压力。”
何时能有新的董事长带领金华银行走出目前的局面呢？一切尚未可知。
对于今后的发展规划，上述金华银行相关负责人告诉时代周报记者，该行未来将继续服务实体经济，防控风险，提升盈利能力。“预计下半年在资产质量、风险把控、盈利能力上均能较去年得到进一步提升。”
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