近日，华夏银行（SH:600015）发布2022年年报和2023年第一季度财报。财报显示，华夏银行2022年实现营业收入938.08亿元，同比减少2.15%；归属于上市公司股东的净利润250.35亿元，同比增长6.37%；扣非后净利润251.34亿元，同比增长6.60%。
贝多财经发现，这是华夏银行近五年来首次出现年度收入下滑的情形。此前数据显示，华夏银行2018年、2019年、2020年和2021年的收入分别为722.27亿元、847.34亿元、953.09亿元和958.70亿元，分别同比增长8.80%、17.32%、12.48%和0.59%。
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按营收结构看，华夏银行2022年度的利息净收入为1513.15亿元，占总收入的比例为79.20%，较上年减少15.26亿元，相对下降1.00%。不过，华夏银行的非利息净收入则有所增长，这一指标在2022年为195.15亿元，同比增长19.98%，占比为20.80%。
另据贝多财经了解，华夏银行2023年第一季度的收入同样有所下滑。根据华夏银行2023年第一季度财报披露，该行2023年第一季度的收入为231.17亿元，同比减少3.68%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为58.18亿元，同比减少3.73%。
截至2022年12月31日末，华夏银行的资产总额为39001.67亿元，较2021年末增长6.09%；负债总额35768.45亿元，较2021年末增长5.96%；贷款总额22729.73亿元，较2021年末增长2.69%；存款总额20638.74亿元，较2021年末增长8.38%。
报告期内，华夏银行累计清收处置不良资产351.77亿元，其中现金清收76.47亿元、呆账核销253.54亿元、以物抵债等方式处置21.76亿元。截至2022年末，华夏银行的关注类贷款率、不良贷款率、逾期贷款率分别为2.78%、1.75%、1.87%，均有不同程度的下降。
截至2022年末，华夏银行的不良贷款余额为397.70亿元，而截至2021年末为390.73亿元，相对增加7.97亿元。相比之下，华夏银行截至2020年末的不良贷款余额则为379.76亿元。
按产品类型划分来看，华夏银行的贷款主要分为公司贷款和个人贷款。其中，公司贷款的不良率有所增长。截至2022年末，华夏银行的公司贷款不良余额为292.12亿元，比2021年末增加15.94亿元；不良贷款率为2.02%，比2021年末上升0.08个百分点。
相比之下，华夏银行的个人贷款不良率则不良贷款余额有所减少，不良贷款率同样有所优化。截至2022年末，华夏银行的个人贷款不良余额为106.58亿元，比2021年末减少7.97亿元；不良贷款率为1.51%，比2021年末下降0.25个百分点。
华夏银行在财报中表示，不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业，两个行业不良贷款余额合计占比33.52%，同比下降6.35个百分点。其中，制造业不良贷款率3.81%，同比下降1.33个百分点；批发和零售业不良贷款率3.92%，同比下降0.27个百分点。
而按地区来看，华夏银行的贷款区域风险主要集中在京津冀地区、中东部地区和东北地区。其中，京津冀地区不良贷款率2.82%，同比下降0.14个百分点；中东部地区不良贷款率2.26%，同比上升0.50个百分点，东北地区不良贷款率4.91%，同比上升0.87个百分点。
截至2022年末，华夏银行的逾期贷款余额为424.36亿元，逾期贷款占比1.87%。其中，逾期90天以内贷款和逾期90天以上贷款余额分别为108.97亿元和315.39亿元，占比分别为0.48%和1.39%。
而2023年第一季度，华夏银行的资产质量继续优化。截至2023年第一季度末，该行的不良贷款率为1.73%，比2022年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为162.21%，比2022年末提高2.33个百分点；贷款拨备率为2.81%，比2022年末提高0.01个百分点。
值得一提的是，华夏银行在前不久迎来了新任行长。据华夏银行2023年4月25日发布的公告，银保监会已核准关文杰担任华夏银行行长的任职资格，任期自核准日2023年4月21日起生效，至第八届董事会届满之日止。
而据贝多财经了解，华夏银行上一任行长张健华于2022年2月因工作变动原因，辞去该行行长等职务，董事会指定董事长李民吉代为履行行长职责。此后，华夏银行行长一职一度处于空缺状态。
直至2022年11月7日，华夏银行发布公告，称董事会同意聘任关文杰为该行行长。据华夏银行公告披露，关文杰曾在中国建设银行青岛市分行任职，后加入华夏银行青岛支行，现任华夏银行董事、副行长，财务负责人等职务。
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