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近日,一则“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的新闻冲上热搜榜。据媒体核实,中信银行相关负责人表示,外界对此规定理解有误。其中“贷款人年龄加贷款期限”可放宽至不超过80岁。截至目前,新规定尚未有业务落地。
贷款人年龄加贷款期限不超过80岁,其实也是对贷款人资格审核的放宽。这意味着,如果50岁左右的购房者申请房贷,仍可据此享受30年房贷期限。高龄购房者在收入稳定性和增长空间的预期上,显然要低于年龄更小的购房者。一旦购房者出现收入波动,按揭逾期乃至断供的概率增加。此外,如果高龄购房者未到80岁去世,其后续按揭由谁来承担也将成为问题。
就此而言,购房者和银行都需从风险控制角度做好准备。一方面相比其他按揭房贷,银行应有更多限制,比如贷款额度上限控制在一定合理比例,另一方面可与购房者事先协商,可在相关合同上增设权益与风险共担者,经相关人员同意后授权签订。一旦高龄购房者自身出现各种变故,权益与风险共担者可履行后续还款,同时按出资比例享有对房产的部分权益,从而建立更加完善的风险“防火墙”。
